Innehållsförteckning:
- Potentiella problem för seniora låntagare
- Statsråd och låntagare
- Tapping till eget kapital med omvända hypotekslån
- Statligt stöd till omvänd låntagare
- Tips och varningar för seniorer
Det finns många utmaningar för seniorer idag. Fasta inkomster, stigande vårdkostnader och dagliga utgifter kan göra det svårare för seniorer att göra sina månatliga hypotekslån. Lyckligtvis finns det program där ute som erbjuder hjälp. Och om du är 62 år eller äldre kan du kvalificera dig för att utnyttja alla typer av program från federal inteckning till icke-ideell rådgivning.
Potentiella problem för seniora låntagare
Äldre med hypotekslån kan ha svårt att kvalificera sig för bostadsfinansiering, särskilt om de inte längre är i arbetskraften. En refinansiering kan låta en husägare dra ut eget kapital utifrån sitt hem för praktiska ändamål, till exempel betalning av faktura eller för att sänka sin nuvarande månadsbetalning. Att knacka på eget kapital via ett traditionellt utbetalningsfinansieringslån eller eget kapitallån kan dock höja månatliga betalningar, vilket gör det svårare att kvalificera och fortsätta betala. Refinansiering till en lägre ränta utan att dra ut pengar kan sänka den månatliga betalningen, men det kan också kräva mer inkomst och eget kapital än en senior har.
Statsråd och låntagare
En icke-traditionell refinansiering eller ett lån modifiering som erbjuds av den federala regeringen eller en långivare har mer flexibla inkomst och eget kapital riktlinjer. Att göra Home Affordable, ett tillfälligt regeringst initiativ, arbetar med långivare för att refinansiera eller modifiera inteckningar med lite eller inget eget kapital. Home Affordable Refinance Programmet kan sänka utbetalningarna till mindre än 31 procent av en äldre bruttoinkomst. Pensionärer måste bevisa att de kan göra den nya betalningen. De kan kvalificera sig med anställningsinkomst som social trygghet eller funktionshinder. Dock är HARP inställd att löpa ut den 31 december 2018.
Långivare kan också erbjuda pensionärer icke-statliga egna lån ändringar. Program tillgänglighet och riktlinjer varierar med långivaren. Pensionärer måste kontakta sin långivare direkt för att diskutera hypotekslån, uppskjutning och modifieringsplaner.
Tapping till eget kapital med omvända hypotekslån
Den federala regeringen och vissa långivare erbjuder omvända hypotekslån. Home Equity Conversion Mortgage stöds av Federal Housing Administration, eller HECM. Omvända inteckningar tillåter äldre att använda sitt eget kapital och stanna kvar i hemmet utan månatliga betalningar. Långivaren betalar ut betalningar till husägaren via periodiska avbetalningar eller i en klumpsumma. Pensionärer återbetala långivaren när de slutar bo i hemmet. Lånet är inte förfallet till sista omgången låntagaren dör eller flyttar ut ur fastigheten.
Statligt stöd till omvänd låntagare
Den federala regeringen utfärdade Hardest Hit Fund för stater som upplever en svår bostadsnedgång. Stater som Florida och Kalifornien har använt de federala fonderna för att hjälpa seniorer med en omvänd hypotekslån som har blivit bakom på fastighetsrelaterade utgifter. Seniorer kan få 25 000 dollar för att betala sina brottsliga bostadslån och täcka 12 månader av dessa framtida räkningar.
Även om pensionärer inte gör betalningar på en omvänd hypotekslån, kan de fortfarande falla bakom fastighetsskatt, husägareförsäkring och bostadsrättsföreningens avgifter. Att misslyckas med att betala dessa utgifter kan leda till att en pensionär förlorar det omvända hypotekslånet och deras hem.
Tips och varningar för seniorer
Seniorer borde rådgöra med en finansiell rådgivare, en advokat och deras långivare när man överväger hypotekslån. Ett bostadsrådgivningsorgan godkänt av institutionen för bostäder och stadsutveckling kan också hjälpa seniorer att sortera ut programalternativ. HUD varnar seniorer om bedrägerier och omvända hypotekslån. Seniorer bör också konsultera en advokat och fastighetsmäklare om de kontaktas med oönskad köp eller hjälp med hjälp av lån. Bedrägerier kan försöka få kämpa för äldre att sälja sina bostäder för mycket mindre än marknadsvärdet eller göra sina hem över till dem.