Innehållsförteckning:
En vanlig fråga kring sjukförsäkring är hur mycket du förväntas bidra till kostnaden för din sjukvård. Kostnadsdelning är en finansiell riskhanteringsstrategi som innehåller poster som deductibles, coinsurance och copayments. De flesta försäkringsgivare begränsar dessa kostnader till en årlig maximal kostnad och ger alternativ för att minska kostnaderna för förskott.
Den årliga avdragsgilla
Både en out-of-pocket-max och en avdragsgilla är årliga, fasta dollarbeloppskostnader. En avdragsgilla blir emellertid alltid den minsta av de två, eftersom det bara är en del av det som utgör ditt årliga maximala bidrag. Till exempel kan din plan innehålla en $ 1000 självrisk och en maximal kostnad på $ 6000 per år.
En självrisk är det belopp du betalar för sjukvård innan sjukförsäkringsförmåner börjar betala för täckta tjänster. Beloppet varierar mellan $ 250 och $ 5000 eller mer beroende på om du väljer individuell eller familjedäckning. Detta belopp har vanligtvis ett omvänt förhållande till månatliga premiebetalningar. Planer med högre självrisker har i allmänhet lägre månatliga premier, eftersom du betalar mer upp framför. Oavsett att du betalar 100 procent av alla kostnader tills du uppfyller planens avdragsgilla.
För-och nackdelar
Avvägningen mellan lägre månatliga premier och en högre årlig avdragsgilla är ett viktigt övervägande vid val av rätt försäkringsplan.
Å ena sidan kan en högre självrisk och lägre månatlig premie fungera om du har en bra hälsa, sällan besöker en läkare och behöver inte receptbelagd medicinering. Enligt en rapport från UCLA Center for Health Policy Research, som citerade av Bankrate, är folk med höga självrisker ofta dock mindre troligt att söka behandling för tillstånd som kräver professionell medicinsk vård.
Medan i vissa fall din budget kan diktera det bästa alternativet, kan en lägre avdragsgilla och högre månatliga premier vara mer lämplig om du har ett tillstånd som kräver regelbunden vård.
Möta på högsta tillåtna pocket
Enligt BlueCross BlueShield i Louisiana, Out-of-pocket-maximaltar varierar från $ 1000 till $ 10.000. När du väl uppfyller den årliga självrisken betalar försäkringsbolagen vanligtvis bara en procentandel av förmånerna för täckta tjänster tills du uppfyller årets maximala budget.
Om du till exempel har en 80/20-plan med en självrisk på 1,000 dollar, en maximal kostnad på $ 6000 utan kostnad och med en $ 800-doktorsavgift, ansvarar du för hela beloppet om du inte har uppfyllt självrisken för år. Om du har träffat självrisken men ännu inte har uppfyllt det maximala antalet, kommer försäkringsgivaren att betala $ 640 och du betalar resterande $ 160. Sammanställningsbetalningen på $ 160 räknas emellertid mot att du möter din årliga maximala löptid. När du når gränsen betalar försäkringsgivaren 100 procent av räkningen för täckta tjänster.