Innehållsförteckning:
När du tar ut pengar från ett individuellt pensionskonto krävs inte att kontoinnehavaren avstår från en viss procentandel av uttaget för att täcka skatter, medan uttag från 401k-konton innebär ett obligatoriskt federalt hushåll med 20 procent. Många IRA-ägare väljer att få förvaringsinstitutet hålla 20 procent av alla IRA-uttag, men andra väljer att betala skatterna i slutet av skatteåret.
IRA beskattning
Traditionella IRA, som 401k konton, innehåller bruttoinkomst; Därmed, när varje kontoinnehavare gör ett tillbakadragande, bedömer skattemyndigheterna skatter på både huvudmannen och vinsten. Skatterna beror på ägarens totala skattesats eftersom IRS klassificerar alla uttag som vanlig inkomst. Du kan lämna pengar i traditionella IRA till 70-ålders ålder när det krävs minimala fördelningar måste påbörjas. Mängden RMD varierar från år till år, baserat på konsumentprisindex.
Tidiga fördelningar
Traditionella IRA-ägare, som återkallar IRA-medel som investerats i ett skattekvalificerat pensionskonto under mindre än fem år, måste betala en skattesats på 10 procent förutom den vanliga inkomstskatten. Människor under 59 år som åtkomst till IRA-medel måste också betala 10 procent straff, oavsett hur länge pengarna har varit i IRA. IRA-ägare kan be planhållaren att hålla bötesskatten, inkomstskatten eller båda, vid tidpunkten för distributionen. Många väljer dock att inte hålla skatt kvar.
Roth IRAs
Kontoinnehavare köpte Roth IRA med nettoresultat och kan därför dra tillbaka huvudbidrag i alla åldrar utan att behöva betala skatt. De som innehar Roth IRAs i minst fem år och fram till ålder 59 1/2, betalar inte skatter på uttag av huvudstol eller inkomster. Personer som får tillgång till medel före åldern 59 1/2 måste betala ordinarie inkomstskatt på inkomsterna, samt en 10 procent förtidig återkallelse. Precis som vid traditionella IRA-uttag måste Roth-ägare berätta för förvaringsinstitutet hur mycket det är att hålla tillbaka.
Andra överväganden
Statliga skattelagar varierar. även om stater i allmänhet inte har lagar som mandatar skatthållande på IRA uttag, många människor är skyldiga att betala skatt på IRA uttag på statsnivå. Mäklare och bankanställda kan meddela IRA-ägare om skattesatser, men kan inte tillhandahålla kontoägare med skatteråd. I vissa fall, till exempel att ta ut pengar för att använda mot betalning i hemmet, kan IRA-ägare få tillgång till straff gratis. IRA-ägare bör dock konsultera skattesekreterare för att bestämma sin skattskyldighet vid uttag.