Innehållsförteckning:
När du har pengar på ett pensionskonto kan det vara väldigt frestande att få tillgång till det när du har en ekonomisk svårighet. I vissa fall måste du betala påföljder och skatter för att röra de här pengarna tidigt. I andra fall kan du komma undan med några av pengarna utan att behöva oroa sig för någon skattskyldighet.
401k konton
Om du har en 401k kan det vara svårt att få tillgång till de pengar du behöver utan att betala några skatter på den. Om du tar ut pengar innan du fyller 59 1/2 år måste du betala en 10 procent tidig utdelningstraff samt betala skatt på pengarna till din marginalskattesats. Det enda undantaget från denna regel är om du använder ett 401k-lån som låter dig låna pengar från ditt tillgängliga saldo utan att betala skatt på det.
IRAS
Om du har ett individuellt pensionskonto kan du inte få tillgång till pengarna tidigt utan att betala skatt på det. Om du tar pengar ut ur ditt konto före 59 1/2, måste du betala samma 10 procents tidiga distributionsstraff som kommer med en 401k. Du måste också betala skatt på de pengar du tar ut till din marginalränta. Undantaget från denna regel är om du tar ut pengar för kvalificerade utbildningskostnader eller använder 10 000 dollar av pengarna till ditt första hem.
Roth IRA
Om du har en Roth IRA, behöver du inte oroa dig för några påföljder eller skatter när du tar ut dina pengar. Roth IRAs finansieras med pengar som du redan har betalat skatt på en gång. Det innebär att du alltid kan ta de pengar som du har bidragit till Roth IRA tillbaka igen utan några skatter eller påföljder. Om du tar pengar som du har tjänat från investeringar, så skulle du behöva betala 10 procent tidigt utdelningstraff och skatter.
Stort sett lika periodiska betalningar
Om du vill få tillgång till dina pengar innan du fyller 59 1/2 kan du använda det väsentligen lika periodiska betalningssystemet. Detta gör att du kan ta pengar ut ur ett kvalificerat pensionskonto, till exempel en IRA i regelbundna utdelningar varje år. Med detta konto måste du vara försiktig med att du inte tar upp för mycket för att du måste fortsätta att gå en viss tid. Du måste fortsätta att ta utdelningar tills du når 59 1/2 eller tills fem år har gått, vilket alternativ som tar längre tid.