Innehållsförteckning:
En kommersiell bank är ett finansiellt institut som hjälper medlemmarna att öppna kontroll- och sparkonton och hantera penningmarknadskonton. Men som namnet antyder har en kommersiell bank också ett bredare, affärsorienterat fokus. De flesta affärsbanker erbjuder företagslån och handelsfinansiering utöver de mer traditionella insättnings-, uttags- och överföringstjänsterna. Med en sådan mångsidig affärsprofil varieras källorna för medel i affärsbanker.
Sparande insättningar
Inlåningen är fortfarande den viktigaste källan till medel till en kommersiell bank. De insamlade pengarna kan gå mot att betala på räntebärande konton, slutföra kunduttag och andra transaktioner. Från och med den 19 februari 2018 uppgick det totala beloppet av sparande i handelsbanker och andra bankinstitut i USA till över 9,1 miljarder dollar.
Spärrkonto insättningar är särskilt viktiga för banker, eftersom federal förordning D lag begränsar hur många gånger en sparkontohavare kan ta ut pengar. För närvarande lovar lagen att kontoinnehavare kan utföra sex överföringar per månad i form av överföringar på nätet, telefon eller övertrassering. Detta gör det möjligt för bankerna att använda kontonens medel och fortfarande möta kundens uttagningsbehov.
Reservfonder
En kommersiell bank bygger en reservfond med inlåning så att den kan betala ränta på konton och slutföra uttag. Idealt sett bör en banks reservfond vara lika med kapitalet. En bank bygger sin reservfond genom att ackumulera överskottsavkastning under hälsosamma räkenskapsår så att medlen kan användas i smidigare tider. I genomsnitt försöker en bank att ackumulera cirka 12 procent av sin nettovinst för att bygga och behålla sin reservfond.
Aktiekapital
Vissa affärsbanker som handlar på börsen kan använda aktieägarskapitalet för att ta emot de pengar som den behöver för att stanna kvar i affärer. Till exempel, om ett företag säljer aktier på marknaden ökar det både kassaflödet och aktiekapitalet. Denna process kallas också kapitalfinansiering. Banker kan bara rapportera det kapital som ursprungligen var i balansräkningen. Värdering och avskrivning av aktier räknas inte mot den totala summan av aktieägarnas kapital.
Varje gång en bank gör en vinst kan det generellt göra två val som inkluderar att betala utdelning till sina aktieägare eller återinvestera pengarna tillbaka till banken. De flesta banker utnyttjar båda alternativen eftersom de kommer att behålla en del av vinsten och betala resten till sina aktieägare. Beloppet som återinvesteras till banken beror vanligtvis på bolagets policy och på aktiemarknadens villkor.
Behållat intjäning
Många kommersiella banker tjänar kvar vinst eller avgifter för att finansiera sin verksamhet. Ett kvarvarande intjäning kan samlas genom kassaflödesavgifter, lånräntor, värdepapper och obligationer. Bankerna tar också ut avgifter för att erbjuda kunderna tjänster som att upprätthålla ett konto, erbjuda kassakrav och övervaka kundernas kreditpoäng.