Innehållsförteckning:
Veteranavdelningen hjälper aktiva tjänstemän, veteraner och militära familjer att bli husägare genom VA-bostadslånsprogrammet. VA faktiskt lånar emellertid inte pengar. Lånen kommer från banker och andra privata långivare. Vad VA gör är att garantera en del av lånet. Omfattningen av garantin för ett visst lån kallas låntagarens VA-lånegaranti.
VA lånegarantier
När VA garanterar ett lån, gör det ett löfte om att om låntagaren standardiserar - det vill säga slutar göra betalningar - kommer regeringen att återbetala långivaren ett visst belopp. Detta belopp är VA-lånet. I allmänhet kommer finansiella institut som deltar i VA-låneprogrammet att låna en kvalificerad låntagare upp till fyra gånger hans eller hennes rättighetsbelopp utan att kräva nedbetalning. Med andra ord, om din rättighet är att säga, $ 50 000, då kan du låna upp till $ 200 000 utan att behöva en förskottsbetalning.
VA begränsar inte hur mycket som helst kan låna. Rätten är helt enkelt i vilken utsträckning regeringen kommer att återbetala långivaren om en låntagare standardiserar sig. Du kan låna så mycket som banken är villig att låna ut dig, men om du lånar mer än fyra gånger din rättighet kan du behöva betala en förskottsbetalning. I allmänhet måste din rättighet plus din förskottsbetalning motsvara minst 25 procent av köpeskillingen.
Rättighetsbeloppet
Från och med 2015, den grundläggande VA lånerättighet var $ 36.000, vilket innebär ett lån på 144 000 dollar. Det är inte mycket när man anser att medianhempriset år 2015 var ungefär dubbelt så mycket. Därför har VA också en ytterligare "bonus" rättighet. Från och med 2015, den Maximal bonusrättighet för de flesta låntagare var 68.250 USD. Sammanlagt kommer bas- och bonusrättigheterna till $ 104 250, vilket skulle göra det möjligt för en VA-låntagare att ta ut ett lån på 417 000 dollar utan förskottsbetalning. Detta nummer är viktigt: $ 417,000 är gränsen för ett "överensstämmande lån" i de flesta USA. Ett överensstämmande lån är ett som kan återförsäljas till statsfinansierade bostadsfinansieringsbyråer Fannie Mae och Freddie Mac; dessa lån generellt kvalificerar sig för bättre räntor.
Behörighetsbevis
För att få ett VA-lån från långivaren måste du först få en behörighetsbevis, eller COE, från departementet för veteranfrågor. Detta dokument förklarar att du uppfyller behörighetskraven för ett VA-lånat lån och identifierar beloppet för din rättighet. Processen för att få en COE varierar beroende på din situation. VA lån är tillgängliga för:
- Aktiva trupper
- Militära veteraner
- Medlemmar av National Guard och reserver
- Överlevande makar av militära medlemmar som dog i tjänst
- Övriga personer definierade enligt lag som motsvarande tjänst.
VA tillhandahåller detaljerade instruktioner om hur man ska gå om att ansöka om en COE, inklusive dokumentationen som du behöver tillhandahålla.
Läser COE
Att läsa ditt behörighetsbevis kan vara lite knepigt. COE visar din grundläggande rätt i fetstil. Detta skulle vanligtvis vara standard 36 000 dollar, men om du redan har ett enastående VA-lån kan det vara mindre. Din bonusrättighet är inte direkt identifierad på COE. I stället anges det i det fina trycket under din grundläggande rättighet: "Tilläggsrättighet är tillgängligt för de flesta lån över 144 000 dollar. I sådana fall är rättighetsbeloppet 25 procent (procent) av VA-lånebegränsningen för länet där fastigheten ligger." För att veta hur mycket bonusrätt du får får du checka lånegränsen för ditt län.