Vad är ömsesidiga fonder?

Många konservative-minded-investerare vill inte ta höga risker när de investerar sina pengar. Istället för att dyka in i djupet av investeringspoolen ensam, vilket kan vara ett läskigt fall, föredrar de att öka sina komfortnivåer genom att omge sig med andra investerare. Deras pengar samlas ihop för att göra en kollektiv, diversifierad investering i fonder.

Vad är ömsesidiga fonder? Kredit: shapecharge / E + / GettyImages

Vad är ömsesidiga fonder?

Ömsesidiga fonder är investeringsfordon som drivs av en professionell penningförvaltare. Fondbolag, registrerade av US Securities and Exchange Commission (SEC) och förvaltas av en SEC-registrerad rådgivare, kombinerar medel från flera investerare till gemensamma investeringar. Varje investerare har ett proportionellt ägande av de kombinerade fonderna genom aktier, som ingår i en portfölj. Investerare kan inte köpa fondandelar från sekundärmarknaden, till exempel börs. De måste köpa aktier direkt från en fond eller genom fondförmedlare. När en investerare vill sälja sina aktier kan hon sälja dem tillbaka till fonden eller till fondens mäklare.

Ömsesidiga fonder

Även investerare utan mycket pengar kan vanligtvis investera i fonder. Vissa mäklare har ingen miniminvesteringar, vilket gör det möjligt även för en nybörjare att investera i fonder. Även om det finns risker förknippade med någon investering, är fonderna relativt lägre risker än andra typer av investeringar, såsom aktier och obligationer, på grund av hur investeringsinvesteringar är diversifierade. I stället för att köpa enskilda aktier av aktier för att investera i ett enskilt bolag investeras de poolade resurserna av fondföretagen investerare över ett brett spektrum av företag eller branscher. Denna diversifiering tillåter investerare att undvika fallgroparna att sätta alla sina investeringsägg i en korg. Och om en investerare vill lösa in sina fondandelar, kan hon göra det på vilken bankdag som helst och få sina pengar inom en vecka. SEC noterar att fondföretagen måste skicka betalning till sina investerare inom sju dagar efter att de har förlorat sina aktier.

Mutual Funds Cons

Kanske är den största nackdelen med att investera i fonder att det aldrig finns någon garanti för investeringar du gör - alla investeringar har en viss risk. När du investerar i fonder ser du även avgifter och utgifter utöver hur mycket din investering är. Avgifter kan innefatta förvaltningsavgifter och årsavgifter, och andra kostnader kan innefatta försäljningsavgifter och rörelsekostnader. Även om din fond ger en negativ avkastning på din investering, måste du betala fondens avgifter. Och du kommer inte att kunna styra vilka investeringar ditt fondföretag eller fondförmedlare gör. När dina fonder har lagts samman med andra investerare i en gemensam portfölj, bestämmer fondförvaltaren hur man investerar de kombinerade resurserna.

Typ av ömsesidiga fonder

SEC uppräknar fyra huvudtyper av fonder: aktiefonder, obligationsfonder, penningmarknadsfonder och måldagsfonder. Aktiefonder är indelade i flera kategorier, inklusive inkomstfonder, som gör periodiska utdelningar för att komplettera din inkomst och tillväxtfonder som erbjuder en högre än genomsnittlig potentiell avkastning, trots att de inte betalar regelbundet som inkomstfonder. Obligationsfonderna varierar mycket i typ och risk, helt enkelt för att deras mål är att producera hög avkastning, vilket ofta innebär en proportionellt hög risk. Penningmarknadsfonder är typiskt lågriskinvesteringar eftersom de bara investerar i kortfristiga investeringar av hög kvalitet. Målmedelsfonder, även kallade livscykelfonder, är strukturerade huvudsakligen kring ett specifikt mål - en investerares pensionsdatum. Målmedelsfonder erbjuder en mångfaldig blandning av investeringar, såsom aktier och obligationer, som över tiden förändras beroende på en viss fonds strategi.

Exempel på ömsesidiga fonder

Enligt Kiplingers rapport från 2018 om fondförvaltningsindex betalade Standard & Poors 500-aktieindex en jättestor 22 procent avkastning för sina aktieägare i fondmarknaden 2017. US News & World Report rankar USAAs mellantidsobligationsfond och Payden Corporate Obligationsfond som exempel på högpresterande företagsobligationsfonder. Penningmarknadsfonder inkluderar investeringar i amerikanska finansfonder ochOSS.statliga medel. JPMorgan Smart Retirement Income Fund och Vanguard Target Pension Pensionsinkomst är två typer av mål-datum fonder.