Grattis: Du har gjort det. Du har köpt ett hus. Nonsens att navigera hemköpsprocessen ligger bakom dig. Nu får du betala ett inteckning i 30 år. Äntligen, tror du. Något smärtsamt, men enkelt.
Forskare vid Penn State University har några dåliga nyheter om det. Enligt en ny studie kan minoritetslånsökare möta högre avgifter än vita inteckningssökande med liknande kvalifikationer. I en statistisk analys av en dataset som innehåller mer än 25 000 hypotekslån, fann teamet i Penn State att minoritetslåntagare betalar cirka 8 procent mer med vita hypotekslån än vita låntagare. Det är en skillnad på omkring $ 400.
Den uppenbara frågan är om rasism är direkt ansvarig för denna typ av klyfta. Fastigheter har alltid använts för att upprätthålla vitt överhöghet, med särskilt belåning som ett verktyg för uppdelning och förtryck. Pennforskarna fann emellertid inte att vita inteckningsmäklare är särskilt rasistiska. Istället föreslår de att bias är mycket subtilare och mer systemisk.
Statistisk diskriminering härrör från brist på data. Det är en ekonomisk teori att när människor inte har tillräckligt med information om en individ eller en grupp, faller de tillbaka på "lätt observerbara egenskaper", som U.S. Bureau of Labor Statistics lägger fram. På så sätt utbildningsår blir ett ståndpunkt för samvetsgrannhet och andra kortfattningar. Mäklare har totalt sett mindre uppgifter om minoritetslånare. de data de har kan också vara mindre nyanserade, på grund av sin lilla storlek. Detta är fortfarande orättvist profilering, men ge det ett namn och det kan vara lättare att ringa ut - och förhoppningsvis rätt.