Innehållsförteckning:
- Göra ingenting
- Cash Out
- Rulla in i ett nytt företags 401K
- Rulla in i en vanlig IRA
- Rulla in i en Roth IRA
- Växla till en självstyrd IRA
När de lämnar ett företag möter 401k deltagare flera val när det gäller deras pensionsplan. Plandeltagarna ska undersöka alla individuella överlåtningsalternativ men vara medvetna om varje alternativs unika uppsättning skatteimplikationer.
Göra ingenting
Med saldon över $ 5000 kan deltagare på 401k lämna sitt konto hos sin tidigare arbetsgivare.
Cash Out
Med en engångsfördelning debiteras en IRS-mandatavgift på 20% skatteavgift. Deltagare under 59 1/2 kommer också att ta ut en 10% tidig uppsägning straff. För alla deltagare räknas 20% skatt mot inkomstskatt som betalas vid årets slut medan 10% inte kommer att bli.
Rulla in i ett nytt företags 401K
Att rulla över en 401k plan i ett nytt företags 401k-plan leder till att inga skatter eller påföljder tas ut av IRS.
Rulla in i en vanlig IRA
Fonder kan rullas in i en vanlig IRA utan några skatteimplikationer så länge de flyttas inom 60 dagar.
Rulla in i en Roth IRA
Eftersom 401k pengar är pretax pengar och Roth IRAs innehåller efter skatt, måste en deltagare betala skatt på 401k pengar för att följa IRS regler.
Växla till en självstyrd IRA
Detta alternativ möjliggör investeringar i finansiella instrument som råvaror, fastigheter och skattelättnader. 60-dagarsregeln gäller också.