Innehållsförteckning:
Försäkringsbolag använder "exponeringsenheter" för att beräkna premieägarnas betalning. Exponeringsenheter mäter i stor utsträckning omfattningen av den potentiella förlust som försäkringsgivaren kan behöva täcka. Till exempel skulle ett hus på 1 miljon dollar som förstördes med eld kosta fem gånger så mycket att ersätta som ett hem på 200 000 dollar, så hemmet på 1 miljon dollar representerar fem gånger så många exponeringsenheter.
Enheter och typer av täckning
Vad som utgör en exponeringsenhet beror på vilken typ av försäkring som säljs. För husägarnas riskförsäkring kan exempelvis en exponeringsenhet motsvara 1 000 USD av det täckta strukturvärdet. För automatisk kollisionsförsäkring kan en enhet motsvara $ 100 eller $ 1.000 värdet av fordonets värde. För automatisk ansvar kan en enhet vara 100 miles driven eller en månads användning. För arbetstagarnas ersättning försäkring, en enhet kan vara $ 1.000 värd lön. För ansvarsförsäkring för en butik kan enheter uttryckas i antal kunder. Varje försäkringsgivare kan definiera enheter på det sätt som passar bäst.
Roll i inställning av premier
Försäkringsgivare sätter premier genom att multiplicera antalet exponeringsenheter med priset per enhet. Säg att din bilförsäkringsgivare debiterar dig $ 20 per enhet för kollisionstäckning, och varje exponeringsenhet definieras som $ 1000 av fordonsvärde. Om din bil är värd $ 25.000, så är ditt premie $ 20 multiplicerat med 25 eller $ 500. Om något händer som gör att försäkringsgivaren ser dig som en högre risk, till exempel en olycka eller en biljettkupong, höjer den din skattesats per enhet och det leder till en högre premie.