Innehållsförteckning:
När du lämnar jobbet eller går i pension kan du ha en potentiellt stor summa som sitter i din 401k som behöver hanteras. Ett alternativ är att rulla över saldot på ditt konto till ett individuellt pensionskonto eller en annan typ av skattefordon. När du gör det måste du följa reglerna i processen och i rätt tid.
Indirekt 401k Rollovers
Ett alternativ att överväga när du rullar över dina pengar är en indirekt 401k rollover. Med denna process tar du pengarna ut ur din 401k med det för avsikt att rulla den till ett annat konto. Du har sedan 60 dagar för att få pengarna till ett annat pensionskonto. Om du inte sätter in pengarna inom 60-dagarsfönstret, från och med april 2011 måste du betala 10 procent tidigt utdelningsstraff och betala skatt på pengarna.
Direkt 401k Rollovers
Ett annat alternativ att överväga är en direkt övergång. Med en direkt övergång tar du faktiskt inte pengarna i pengar, och du lämnar processen till dina kontoleverantörer. Du måste fylla i ett formulär med din 401k kontoinnehavare för att be om att överföra pengarna och stänga ut ditt konto. Du måste också öppna ett konto hos din nya pensionskonto leverantör så att pengarna kan överföras. Med det här alternativet behöver du inte oroa dig för 60-dagarsfönstret som det händer mellan de två parterna.
Skatteavdrag
Ett av de problem som måste beaktas under en 401k-övergång är att hålla inne med din tidigare 401k-hållare. När du tar pengarna genom en indirekt övergång, måste 401k-leverantören hålla 20 procent av din kontosaldo för skatter. Om du vill undvika 10 procent straff måste du sätta in hela beloppet på ditt 401k-konto i det nya kontot. Det betyder att du måste komma med 20 procent av värdet på ditt konto om du väljer den här metoden.
överväganden
När du lämnar din arbetsgivare, ta tid att utvärdera dina alternativ när du hanterar dina 401k pengar. Om du automatiskt tar en distribution, kanske du handlar för snabbt, vilket resulterar i att du måste betala 10 procent tidigt utdelningsstraff. Du kanske vill vänta med att se om du får ett nytt jobb som erbjuder en 401k. På så sätt kan du rulla pengarna till det nya kontot direkt utan att behöva ta det i besittning.