Innehållsförteckning:
Hitta en bra APR för ett kreditkort kräver mer forskning än att jämföra annonserade räntor. Jämförelser baserade på kortinnehavarens kredit värdering, lärande hur mycket ränta kommer att belastas på olika aspekter av kontot och arbetet med variabla mot oföränderliga räntor kan avslöja det bästa APR för kundens specifika omständigheter.
Årlig räntesats
Den årliga procentsatsen på ett kreditkort är det ränta som emittenten debiterar på den obetalda saldot på kontot varje månad. Det finns flera olika APR som kan debiteras på ett enda kreditkort, även inom samma faktureringsperiod. Till exempel kan ett kreditkort ha en APR för en balans som överförts från ett annat konto, en annan APR för inköp och en högre skattesats för kontantförskott. För att beräkna ränta som debiteras månadsvis divideras varje APR med 365 och multipliceras sedan med antalet dagar i faktureringsperioden.
Referenspriser
En referensränta är ett riktmärke som kortutgivaren använder för att bestämma APR för sina konton. Det vanligaste referensvärdet i USA är Prime Rate. Denna kurs fastställs av de största bankerna i landet som ett mått på de räntor som debiteras deras lägsta risklåntagare. Kreditkortsutgivare bestämmer sina kunders APR genom att lägga till en marginal på procentenheter till Prime Rate. Marginalen som ställs över primärräntan baseras vanligen på kreditinnehavarnas kreditpoäng kombinerat med programspecifika erbjudanden, till exempel introduktions- eller kampanjpriser.
Variabla och oföränderliga priser
Kreditkort kan erbjudas som antingen variabel eller fast ränta. Räntan på ett variabelt kort ändras om referensräntan går högre eller lägre. Om exempelvis Prime Rate justeras från 3,25 procent till 3,75 procent, skulle rörliga konton kopplade till den referensräntan ha sina APR-värden justerade uppåt med.5 procent. APR på oföränderliga konton påverkas inte av förändringar i referensräntorna, men emittenter förbehåller sig vanligtvis rätten att justera räntor baserade på sena betalningar och förändringar på marknaden.
Fastställande av en bra APR
Att hitta en bra APR börjar med jämförelser av räntor som debiteras på olika kreditkort för personer med liknande kredithistorier. Generellt sett desto lägre kortinnehavarens kreditpoäng, desto högre marginal ligger över referensräntan. Till exempel kan en annonserad kurs endast gälla kortinnehavare som har kreditpoäng över 750. APR-jämförelser bör också göras baserat på kontoens särdrag. Om en balansöverföring är i arbetena kan APR vara ganska annorlunda än de avgifter som tas ut vid köp. Att jämföra utlösen av kampanjpriser kan också ge intelligens på kreditkortet som levererar det bästa övergripande APR. Till exempel en APR på Ett kampanjetilbud som löper ut efter 6 månader kan resultera i väsentligt högre räntekostnader än ett erbjudande som löper ut om ett år.