En del av att vara en vuxenmedlem står inför den här frågan vid någon tidpunkt: Ska du hyra eller köpa? Det är säkert en förvirrande sak. Å ena sidan finns det ingen bättre känsla än att äga ett hem. Å andra sidan finns det ingen bättre känsla än att veta att någon annan måste göra dyra reparationer.
Vi säger det här: Du gör du. Låt inte någon pressa dig till ett stort beslut som du inte är redo för.
Om du mullar den över kan den här praktiska räknaren från Zillow hjälpa dig att få ditt sinne och pengar rätt. Enligt de värden som jag angav för Los Angeles kommer det aldrig att bli billigare att köpa än hyra. Gissa! När jag anger siffrorna för Pittsburgh, säger jag att om jag planerade att bo i huset i fem år är det en bra idé att köpa. Självklart är varje situation annorlunda och ibland händer saker som man aldrig kunde föreställa sig. Men fortfarande är den här kalkylatorn ett bra verktyg om du är på staketet.
Okej. Så du har bestämt dig för att du vill köpa ett hus. Nu då? Här är vad:
Rens upp ditt ekonomiska förflutna. Få din nuvarande kreditupplysning och bestrida eventuella fel. Gör en insats för att betala av eventuella kreditskulder. Se till att du aldrig är sen och aldrig saknar en betalning. Din konsistens kommer att spela en stor roll i din kreditpoäng. Om du inte är där du behöver vara, är det bra. Detta är inte en tävling. Förbered dig själv för framgång. Det finns ingen regel att du måste köpa ett hus av en viss ålder. Du kommer dit.
Om du har din kredithistoria i god form, så är du redo att starta hela processen. Utan tvekan krävs förhandsgodkännande från en långivare. Banken kommer att titta på din ekonomi och ge dig ett brev som erkänner den risk de är villiga att ta på dig. Men bara för att banken säger att de ska låna dig 4 miljoner dollar betyder inte att du kan köpa ett hus på 4 miljoner dollar. Självklart kommer de att skjuta för månen - de är de som samlar intresset! Eftersom du har en budget vet du exakt hur mycket du har råd med varje månad.
Med förhandsgodkännandet från banken kan du börja leta efter bostäder i ditt prisklass. Traditionellt får inte mer än 1/3 av din hemlön gå till bostäder. Kostnaden för hemmet är inte hela bilden. Du måste också faktor i skatter och husägare försäkring. Mängden du har råd med månadsvis och din betalning kommer att avgöra vilket pris du ska hysa på.
Om du inte har en 20% nedbetalning sparad, inga bekymmer! Det finns massor av bra program för första gången hemköpare via Institutionen för bostäder och stadsutveckling. Att söka hjälp på federal, statlig och lokal nivå är smarta drag - en FHA-lening nerbetalning kan vara så låg som 3% och de har alternativ att rulla dina energieffektiva förbättringar direkt in i hypotekslånet.
När du har en känsla för den typ av hem du är intresserad av, ett prisklass och ett önskat grannskap, ta kontakt med en fastighetsmäklare. Vänner och familj är naturligtvis en stor resurs. Du behöver någon som arbetar på din marknad, i ditt prisklass, och som har varit i affärer tillräckligt länge för att vara oförlåtlig. Du behöver någon som du kommer i kontakt med, och vem du kan komma i kontakt med när du behöver. Fråga runt! Gå ner i Yelp-kaninhålet.
När du väl valt ett hus du gillar (spännande!), Kommer din fastighetsmäklare att hjälpa dig att göra ett erbjudande. De kommer att vägleda dig om hur mycket du kan erbjuda och går i allmänhet igenom de första stegen i inköpsprocessen. Ibland blir du överbjudd eller avstängd. Det suger. Men det finns fler hus. Kom ihåg att detta är ett ekonomiskt beslut och inte en känslomässig.
Erbjudandet accepteras (woo-hoo!). Om erbjudandet har godkänts ger du vanligtvis säljarnas "handpengar" för att visa att du är seriös om att göra bra på köpet. Detta belopp varierar på inköpspriset, men bör inte vara mer än $ 5000. De betalar inte denna check nu, det visar bara god tro.
Därefter måste du ha hemmet inspekterat. Absolut gör det här, inga undantag. Det är inte så dyrt och kan potentiellt spara dig mycket pengar och hjärtat på vägen. Om det visar sig att ingenting är fel, då bra! Bra för dig. Nu vet du. Men om något är fel med huset (och det kommer förmodligen att bli) så bra! Nu har du en förhandlingsplats.
När inspektionen är klar, förhandla. Antingen säljare att fixa saker eller sänka priset. Din fastighetsmäklare borde kunna hjälpa dig med de fina punkterna här, men i huvudsak en gång en inspektionsrapport görs, är du fullt och hållen (och förväntad) att be om några prismedgivanden. Efter några omgångar med säljare, kommer du enas om ett (nytt, förhoppningsvis lägre) pris och din fastighetsmäklare utarbetar ett slutdatum.
Besluta om hypotekslån. Här är det där du vet vilken långivare du ska arbeta med, är till nytta. Med allt det som bestämts kan du i princip börja den super roliga uppgiften att packa upp alla dina saker och boka movers. Om du inte har bestämt dig för en hypotekslån, då är det dags. Din bank kommer att ha hemmet värderas och ta det därifrån. Mycket sällan kommer banken att värdera ett hem på mindre än du har kommit överens om att betala - om det händer måste du förhandla priset igen eller gå bort. (Om du går bort för någon anledning kommer du förmodligen att förlora dina handen pengar.)
Gå till stängning. Din långivare och din fastighetsmäklare kommer att arbeta tillsammans för att få allt pappersarbete i ordning och du kommer att skriva ut på allt vid stängningen. Då skriver du bara den största kontrollen av ditt liv, skriv ditt namn 100 gånger och få nycklarna! Hurra!
De flesta som har genomgått denna process kommer att berätta att det är hand-down den värsta och mest frustrerande någonsin någonsin. Och det är. Men sen i slutet får du ett nytt hem! Helt värt det.