Innehållsförteckning:
Regeringen passerade patriotlagen för att skydda amerikaner från terrorister efter attackerna från 11/11 World Trade Center 2001. Patriotlagen kräver att banker och långivare verifierar sina låntagares identiteter innan de utökar kredit eller öppnar ett nytt konto. Detta hjälper till att förhindra terrorister, och de som stöder internationell terrorism, från att använda det amerikanska banksystemet och hypotekslån för att finansiera terrorism.
Pengatvätt
Internationella terrorister finansierar ibland sina verksamheter genom att tvätta pengar genom att använda fastighetsaffärer. Patriotlagen upphör med en del av denna verksamhet och hjälper långivare att upptäcka inteckningssvikt. Organisationen köper ett hus och sedan säljer det flera gånger till andra kända medarbetare, varje gång som höjer priset på hemmet. Så småningom säljer de hemmet för mycket mer än det är värt, sedan skicka pengarna till sina terroristledare och medarbetare. Eftersom pengarna kommer från ett titelföretag är vanligtvis inte ifrågasatt. Tråden skickar medel till ett utomeuropeiskt konto där det överförs flera gånger och så småningom hamnar i terroristernas händer.
Avslöjande
Låneföretag måste ge låntagarna med patriot Act avslöjande som en del av den normala låneprocessen. I det här dokumentet krävs att låntagarna fyller i formuläret med namn, adress, födelsedatum och socialförsäkringsnummer eller skatt ID-nummer. Låntagarna skriver inte och datumar dokumentet. Den lånansvarige som tar ansökan tecknar den en gång hon verifierar låntagarens identitet med hjälp av två av de nödvändiga formerna för identifiering.
Primär verifiering
Låntagarna tillhandahåller låneofficer med minst två former av identifiering. Den primära formen av identifiering som krävs måste vara en av sex olika dokument. Låntagaren måste tillhandahålla ett tillstånd utfärdat körkort, tillstånd utfärdat ID-kort, militär ID-kort, pass, utländskt registreringskort eller ett kanadensiskt körkort. En andra form av ID kan antingen vara ett andra dokument i listan över primära former av ID eller ett av de föremål som anges som en sekundär form av identifiering.
Sekundär verifikation
Husägarens sekundära form av identifiering måste visa låntagarens namn. Godtagbara saker inkluderar socialförsäkringskort, födelsecertifikat, utfärdade viseringar, körkort från ett annat land än USA eller Kanada, underskriven avkastning, fastighetsskatt, väljarkort, bankdeklarationer, lönekontroll, W-2s försäkring räkningar eller pappersarbete eller räkningar. Många av dessa sekundära tider är dokument som krävs för att godkänna lånet. De flesta lån kräver att hyresgästen tillhandahåller löneposter, kontoutdrag, W-2 eller skattedeklarationer.Husägaren tillhandahåller endast produkten en gång; hon behöver inte ge den två separata tider.