Innehållsförteckning:
Hypoteksbetalningar beräknas med en algebraisk formel som tar hänsyn till lånets löptid, räntesatsen och lånets storlek. Formeln säkerställer att samma betalning görs varje månad i termen, även om mängden huvudstol och ränta varierar. Denna process kallas amortisering.
betalningar
variabler
Formeln som används för att beräkna värdet på den månatliga betalningen innehåller tre variabler. Den första är det totala antalet betalningar. För det mesta betalas betalningar varje månad, men betalningar på två och två veckor är också möjliga. Räntan som används är räntesatsen för perioden mellan betalningar och erhålls genom att dividera APR med antalet betalningar om ett år. Den slutliga variabeln är lånets totala belopp.
Formeln
Formeln som används för att beräkna betalningsvärdet är P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = månatlig betalning t = totalt antal betalningar n = månatlig ränta V = lån mängd Denna formel är lite komplex, så det hjälper till att bryta ner det i delar för att lösa det. Om du har en dator med ett kalkylprogram, har det förmodligen denna formel programmerad. För Microsoft Excel kallas funktionen för denna beräkning "PMT".
Lösningen av ekvationen
För att lösa ekvationen måste du arbeta inifrån. I det här exemplet finns det en 30-årig fast ränta inteckning, vilket motsvarar 360 totala månatliga betalningar (t). Den årliga procentsatsen är 6,0%, som, när den divideras med 12, minskar till 0,005 månadsränta (n). Lånets totala värde är $ 200 000 (V). Beräkna (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6,023 Beräkna täljaren inuti parenteserna; t (6,023) = 0,03 Beräkna nämnaren inuti parenteserna; 6,023-1 = 5,023 Beräkna fraktionen; 0,03 / 5,023 = 0,006 Beräkna betalningen; 200 000 * 0,006 = 1199,08
Extrakostnader
Detta värde inkluderar endast huvudstol och ränta på lånet. De flesta långivare kräver att fastighetsskatt och försäkringspremier betalas med hypotekslån. Den årliga försäkringspremieens skatt på fastighetsskatt delas upp med 12 och läggs till huvud- och räntevärden. Denna betalning kallas vanligtvis "PITI" eller "Principal, Ränta, Skatt och Försäkring" och representerar den totala hypotekslånet.