Ah, pengar. Roten till allt ont. Det kan inte köpa dig lycka. Eller kärlek. Men det kan köpa mat och ett hus och en bil.
Önskar att jag skulle ha insett det när jag var yngre.
Min ohälsosamma inställning med pengar började i mycket ung ålder. När jag var 8 år gammal upptäckte jag att mina föräldrar samlade alla sina mynt och lade dem i små burkar runt huset. De gjorde aldrig riktigt något med dem, så de låg bara där och samlade damm. Hur slösigt, eller hur? Så jag bestämde mig för att hjälpa dem ut och sätta den förändringen att använda: genom att stjäla den, cykla mina tre mil till närmaste mataffär och spendera varje krona på godis. Det kan också ha varit början på mina problem med vikt, men det är en annan sak. Jag lärde mig en viktig och mycket dålig lektion den dagen: Du kan "låna" pengar, köpa saker du vill ha och aldrig betala tillbaka!
Den lektionen skulle komma tillbaka för att bita mig i röven på ungefär 20 år.
Snabb fram till 2002. Jag är på college och arbetar deltid. Mina föräldrar betalade för min undervisning och rum och ombord, så jag hade lite extra deg att spendera. I väntan på ett varmt datum bestämde jag mig för att köpa en ny outfit för att imponera på vilken förlorare jag mötte från Myspace den veckan. Jag hittade vad jag var säker på var en helt adorbs halter top a la Sarah Michelle Gellar i henne Buffy dagar på Lord & Taylor.
När jag går att betala frågar den mycket trevliga damen vid disken om jag vill spara 15% genom att öppna ett avgiftskonto. Du menar att jag säger att jag inte behöver spendera kontanterna i fickan, och du ger mig rabatt? Vilken tur! Jag debiterade den $ 22-toppen på mitt allra första kreditkort och glömde omedelbart allt om det. Snabba fram ytterligare fyra år och jag börjar få alla dessa samtal från samlingsbyråer. Vad menar du att jag är skyldig dig över $ 400 dollar? Jag har aldrig haft ett kreditkort … åh, vänta. Yup, den $ 22-toppen hade förvandlats till $ 400 tack vare sena avgifter och ränta.
Och så började mina kreditproblem. Du skulle tro att jag lärde mig efter det, men nej. Det tog nästan ett decennium, cirka $ 30.000 i skuld och förstörde min mans kredit innan jag verkligen lärde mig min lektion.
Jag har bokstavligen gjort allt fel du kan tänka på med pengar:
Racked upp stora summor av skuld för egentligen ingen bra anledning? Kontrollera.
Misslyckades med att spara ännu ett öre för svåra tider? Kontrollera.
Levde sig över mina medel vid varje tur? Kontrollera.
Skruvade några framtida pensionsplaner genom att utbetala min 401k när jag var 32? Kontrollera.
Det har bara varit under det senaste året eller två som jag har insett hur illa det faktiskt har blivit. Efter varje betalningskontroll har vi ca $ 20 efter räkningar och dagligvaror. Jag sitter ofta och undrar varför i helvete jag gjorde det för mig själv. Jag är inte en dum person, men jag har kanske några impulskontrollproblem. Slutkapten på Target kallar till mig. Behöver jag något av det där? Nej kanske? Den är på rea! NEJ.
Så tack, för Benjamin Franklins kärlek (eller snart Harriet Tubman), lyssnade min varning och lärde mig av mina misstag.
Om du inte älskar att ha ett jobb och fortfarande inte har några spenderande pengar, köp inte skit du inte behöver. Om du måste ha det betalar du pengar.
Om du måste använda kredit betalar du fakturan i sin helhet varje månad eller så snart som möjligt. Betala inte bara minsta balans.
Sätt pengar med varje lönecheck och rör inte det! Nödfall händer, du måste vara förberedd.
Jag vet att det här verkar som riktigt grundläggande råd. Alla vet det här. Men att veta och göra är två helt olika saker. SHED-rapporten från 2015 (spännande läsning, btw) visade att färre än hälften av amerikanska familjer kunde täcka en nödsituation på 400 dollar om behovet uppstod.
Det första steget mot framgång är att sätta mål. Om du är överdriven, stoppa den. Om du har skuld betalar du det. Om du har ett skrämmande sparkonto, nöt det upp. Om du har en pensionsplan, rör inte den.
Din framtid själv med tack.