Innehållsförteckning:
Inkomsttjänsten beviljar särskild skattemässig behandling av individuella pensionskonton, eller IRA, i syfte att uppmuntra pensionsbesparingar. Även om du är äldre än 65, kan du fortfarande göra bidrag till dessa konton för att dra nytta av skatteförmånerna. Olika typer av IRA har olika kvalifikationer.
Traditionella IRA
Traditionella IRAer begränsar deltagande baserat på ålder. IRS anger dock åldersgränsen för traditionella IRA på 70 1/2, vilket betyder att du fortfarande kan bidra med pengar till din traditionella IRA under åren mellan 65 och 70 1/2. Om du fortfarande arbetar, eller om du vill fortsätta att skörda fördelarna med avdragsgilla avgifter, kan du dra nytta av att lägga till traditionella IRA-bidrag efter att du har fyllt 65.
Roth IRAs
Roth IRAs tillåter bidrag som ska göras av personer i alla åldrar. Din ändrade justerade bruttoinkomst måste emellertid falla under de årliga gränserna. Din ändrade justerade bruttoinkomst inkluderar både intjänade och obearbetade intäkter. Gränserna varierar beroende på din arkivstatus. Dessa gränser kan dock ändras varje år baserat på inflationen.
Intjänade inkomstkrav
För att kunna bidra till antingen en traditionell IRA eller en Roth IRA måste du ha en inkomst som är lika med eller större det belopp som du bidrar till din IRA. Om du inte arbetar, är det osannolikt att du har intjänade intäkter, så du kommer sannolikt inte att kunna bidra. Om din årliga intäkter sjunker under din bidragsgräns, kan du bara bidra med ett belopp som motsvarar eller är mindre än din arbetsinkomst.
Bidragsgränser
IRS tillåter ett högre bidrag för personer 50 och äldre som gör bidrag till en IRA, kallad catch-up bidrag. Om du är 65 år eller äldre och berättigad att bidra, gäller detta också för dig. Från och med 2011 uppgår tillskottsbeloppet till $ 1 000, vilket gör den totala bidragsgränsen för IRA: s $ 6 000. Dessa belopp kan dock förändras över tiden för inflationen.