Innehållsförteckning:
Refinansiering av ett hem kan vara ett utmärkt finansiellt drag. Om du kan refinansiera ditt inteckning till en lägre ränta kan du spara hundratals dollar varje månad på din betalning. Men refinansiering är inte nödvändigtvis ett bra beslut om du planerar att sälja ditt hem inom en snar framtid.
Ägare Befattning
Det kan inte vara möjligt att sälja ett hus direkt efter refinansiering på grund av bankens äganderätt. Det är vanligtvis inte en formell regel i hypotekslån som förbjuder försäljning efter en refinansiering. Men långivare frågar alltid låntagare om de tänker använda huset som deras "primära bostad". Det kan vara bedrägligt eller till och med bedrägligt att kontrollera "ja" om du planerar att sälja huset direkt efter refinansiering.
Om du planerar att stanna i huset i minst 12 månader efter refinansiering, har du inget problem. Om du kanske skulle sälja tidigare än det, bör du dock meddela din bank om dina avsikter bara för att spela det säkert.
Kostnader för refinansiering
På grund av kostnaderna för poäng och andra stängningsavgifter, de flesta refinansieringstransaktioner kostar mellan 3 och 6 procent av lånevärdet, enligt Bankrate. Om du refinansierar, säg $ 150 000 av skulden på din nuvarande inteckning, kan du förvänta dig att det kostar dig mellan $ 4,500 och $ 7,500. De höga kostnaderna för refinansiering gör praktiken ologisk om du planerar att sälja hemmet strax efter refi, eftersom dessa kostnader kommer att avbryta sparandet av den lägre räntan.
Beräkning av jämnpunkten
För att räkna ut om refinansiering av ett hem du kan sälja inom en snar framtid är värt refi-kostnaderna, måste du beräkna break-even-poängen - antalet månader du behöver stanna i hemmet för att spara tillräckligt med pengar på din månadsbetalning att tvätta ut lånets kostnad. För att hitta detta nummer, dela helt enkelt den totala kostnaden för refinansieringen med de månatliga besparingarna på din betalning. Om du till exempel refinansierar ett lån på $ 150 000 till en kostnad av $ 4,500 och du sparar $ 300 per månad på din betalning, skulle du dela upp $ 4,500 med $ 300 för totalt 15. Det betyder att du måste stanna i huset minst 15 månader för att återhämta kostnaden för lånet.
Denna jämnberäkning är emellertid en liberal uppskattning. På grund av inflation är framtida pengar värre mindre än nuvarande pengar, och dina månatliga betalningar kommer att bygga eget kapital i ditt hem snabbare till en lägre räntesats. Din faktiska break-even punkt skulle komma något tidigare än figuren i ovanstående exempel.