Innehållsförteckning:
Enligt Nolo Laws webbplats innehåller cirka 80 procent av alla kreditrapporter felaktigheter och fel. Dessutom är cirka 25 procent av dessa tillräckligt stora för att påverka ett kreditbeslut. Denna statistik understryker vikten av att granska dina Experian-, Equifax- och TransUnion-kreditrapporter minst en gång per år och vid behov lägga in ett separat tvistelägg med varje byrå som syftar till att korrigera eller radera felaktigheter och fel. En fullständig förståelse av tvistprocessen ökar chanserna för ett framgångsrikt resultat.
FCRA-skydd
Fair Credit Reporting Act arbetar för att säkerställa att din kredit rapport är korrekt. Sektion 611 säger till exempel att kreditbyråer måste undersöka omtvistade föremål kostnadsfritt och rapportera tillbaka inom 30 dagar efter att ha fått ett tvistemål. Avsnitt 623 säger att kreditgivare måste uppdatera och korrigera felaktig information som upptäcks i en tvistutredning. En ändring av lagen säger att varje kreditbyrå på begäran måste ge dig en kopia av din kreditrapport utan kostnad. Men för att få en gratis rapport måste du begära varje rapport separat, antingen online på annualcreditreport.com, genom att ringa 1-877-322-8228 eller genom att skicka i en blankett.
Saker att leta efter
Granska varje avsnitt av varje kreditrapport. I avsnittet om personlig information kontrollerar du att din kontaktinformation, personnummer och anställningsinformation är korrekta. Se i avsnittet om offentlig uppgift att se om den innehåller negativ information som är mer än sju år gammal - eller för en konkurs som är mer än 10 år gammal. I avsnittet om kreditkonton letar du efter poster som felaktigheter eller annan skadlig information som är mer än sju år gammal, en sen betalningsnotering när du betalat i tid, en urladdad konkursskuld som fortfarande visas som en följd av och stängda konton som är felaktigt listade som öppna. Samla bevis, till exempel utlåtanden, kvitton eller konkurshandlingar, som du behöver som dokumentation.
Meddelande om tvist
Trots att alla tre kreditbyråer accepterar och till och med uppmuntrar dig att skicka ett meddelande om tvist på nätet, rekommenderar FTC att du skickar tvistmeddelanden skriftligen via certifierat brev med begärt returkvitto. Skicka ett brev till varje kreditbyrå och informationsleverantör med adressen som anges på företagets hemsida eller faktureringsutlåtande. För att hjälpa dig har FTC mallar tillgängliga för båda typerna av bokstäver. I varje brev identifierar du felet eller felet, förklarar varför du ifrågasätter informationen, tillhandahåller rätt information och begär att var och en raderas eller korrigeras. Inkludera en kopia av din rapport som markerar objektet eller föremålen i fråga tillsammans med kopior av dokumentation.
Vad händer sen
Både kreditbyrån och informationsleverantören måste undersöka och korrigera eventuella felaktiga uppgifter inom 30 till 45 dagar. Du får en skriftlig rapport som beskriver resultaten av undersökningen. Om tvisten resulterar i ändringar i din kreditrapport får du också en kostnadsfri uppdaterad kreditrapport. Om en undersökning inte löser din tvist kan du dock inkludera ett förklaringsförklaring i din kreditfil.