Innehållsförteckning:
När ett hem är avskäret säljs det på auktion till högstbjudande. Efter avskärmningsauktionen faller fastigheten till fastigheten till sin nya ägare. Om ett lämpligt bud inte erbjuds på auktionen behåller banken fastigheten som en "fastighetsägd egendom" och behåller alla rättigheter till den.
Hög budgivare
Om en lämplig budgivare kommer fram till avskärmningsauktionen och erbjuder ett acceptabelt belopp till långivaren som uteslutits på fastigheten, kommer egendomen att säljas till honom i avvaktan på stängning. Stängning på en fastighet som köpts vid en avskärmningsauktion tar cirka 30 till 45 dagar från försäljningsdagen. Rätten till egendomen överförs inte till den nya ägaren tills stängningen är slutförd och alla parter loggar ut på stängningsdokumenten.
Ingen Hög Budgivare
Om en lämplig anbudsgivare inte kommer fram till uteslutningsauktionen blir banken den nya ägaren, behåller alla egendomsrättigheter och ansvar för vård och underhåll av fastigheten. Banken kan välja att hyra fastigheten genom ett fastighetsbolag eller försöka sälja det för att återhämta några av de förluster som uppstod vid avskärmning. I de flesta avskärmningsscenarier sker den senare.
Ägare Utkastning
Efter en avskärmningsauktion vägrar vissa husägare att flytta fastigheten. Enligt lagen saknar husägaren tekniskt på dagen för uteslutningsauktionen. Om en högbudsgivare kommer fram till auktionen och hemägaren vägrar att lämna lokalerna, kan den nya ägaren inleda utlovningsförfaranden på dagen för stängning. Det kan dock ta flera veckor att slutföra utvisningen. Om banken avskärmer och behåller fastigheten som en REO, kan den genomföra utvisningsförfaranden mycket snabbare.
I slutändan avlägsnas den uteslutna husägaren från fastigheten tillsammans med alla personliga tillgångar som antingen flyttas till förvaring eller placeras på kanten framför huset av en lokal sheriffs avdelning.
Statligt stödda lån
I FHA eller VA-avskärmning, medan den bank som härstammar från lånet har äganderätt till fastigheten, är den statliga enheten ansvarig för att sälja den i ett REO-scenario. I dessa scenarier kan särskilda incitament erbjudas köpare som använder samma typ av finansiering eller använder lån från den bank som äger fastigheten.
Till exempel, på vissa FHA-egenskaper kan husägare som använder FHA-finansiering erbjudas en $ 100-betalning. På VA-fastigheter kan kvalificerade veteraner erbjudas slutkundsassistans. I ett annat exempel, om den nya köparen använder den ursprungliga hypotekslånsinnehavaren som sin långivare, kunde han få rabatter på kreditrapporteringsavgifter eller fastighetsbedömningar.
Brist
Efter att egendomen har sålts på auktion eller som en REO, kan en bristdöd ingå i domstolssystemet mot den uteslutna husägaren. En brist bedömning beräknas genom att ta hypotekslån och subtrahera därmed försäljningspriset på fastigheten.
Om en husägare till exempel skylder 250 000 dollar på en fastighet som sålts för 225 000 dollar, kan långivaren som äger fastigheten fortsätta alla insamlingsaktiviteter enligt lagen eller inom domstolssystemet för skillnaden på 25 000 dollar.