Innehållsförteckning:
Pensionsplanens kontosaldor är separerade i fasta och icke-vävda komponenter. Ett balanserat konto är det belopp du behåller om du slutar arbeta för din arbetsgivare omedelbart. En obestämd balans är det belopp som du blir berättigad att behålla om du fortsätter att arbeta i en bestämd tid. Pensionsplanering innefattar både dina inlånade och icke-vävda kontosaldon.
Fastställd kontosaldo
Du kan hitta ett inlöpt kontosaldo i de flesta arbetsgivare-sponsrade pensionskonton. Du bidrar vanligtvis en del av din lön till pensionskonto, och din arbetsgivare bidrar med en mindre del till ditt konto. De pengar du bidrar med är omedelbart upptagna. Det belopp som din arbetsgivare bidrar med är vanligtvis föremål för intjäningsregler och förblir nonvested under en viss tidsperiod. När du har arbetat för arbetsgivaren för mer än den minsta intjänandeperioden kommer alla pengar som bidrar till ditt pensionskonto att bli etablerade.
Inverkan av att placera
Ditt inneboende kontosaldo tillhör dig, även om du slutar, sparkas eller går i pension. Detta inkluderar både det belopp som du bidrar själv och eventuella belopp som bidrar av din arbetsgivare som har uppburit sig över tiden. Din obestämda kontosaldo går förlorad om du slutar arbeta för din arbetsgivare av någon anledning.
Fastighetsperiod
Internal Revenue Service utfärdar strikta riktlinjer för intjäning (se Resources). Arbetsgivare hindras från att beställa långa intjänandeperioder, och det maximala intjänandeplanet fastställs av IRS-restriktioner. Din pensionsplaneradministratör måste ställa dig information om din intjänandeperiod, såväl som din inlånade och icke-vävda kontosaldon. På ett vanligt pensionskonto finns det en inledande intjänandeperiod för nya anställda och en efterföljande intjänandeperiod för pengar som bidras på uppdrag av veteranarbetare.
Typiska konton
Inlånade kontosaldon visas endast i konton som har någon form av arbetsgivarfinansierad finansiering. Omvänt, för ett enskilt konto som en IRA, är ditt hela konto automatiskt definierat. Din IRA-förklaring visar aldrig ett inlöpt kontosaldo eftersom hela ditt konto alltid är upptaget.
För ett arbetsgivarfinansierat konto, såsom en förmånsbestämd plan eller 401k med arbetsgivarens match, ser du i allmänhet en viss tidsperiod, till exempel tre år, innan pensionskonto blir fullt ägd. I mer komplexa planer kan arbetsgivaren använda en glidskala där ytterligare procentandelar av kontosaldot uppnås varje månad av anställning.
Varning
När du planerar för din pension, var noga med att du skiljer mellan inlånade och icke-väsentliga kontosaldon. Anställda antar ofta att de så småningom kommer att samla in obeslutna saldon och använda dessa belopp i pensionsplanering. Detta är ett farligt antagande.
Om du baserar din pensionstid på ett obetalt konto och sedan slutar arbeta för din arbetsgivare innan intjänandeperioden är slut, kan du lämna dig själv en lägre levnadsstandard under hela din pension. Din planadministratör eller finansiell rådgivare kan ge information om ditt specifika kontoens intjänandeperiod.