Innehållsförteckning:
Om en certifierad kontroll visar sig vara förfalskad efter att du har tagit tillbaka pengarna är du juridiskt ansvarig att betala tillbaka banken. Detta gör den certifierade checka ett favoritverktyg av några con artister. Det finns ingen surefire sätt att berätta om en certifierad check är falsk genom att titta på den, men du kan fortfarande skydda dig från kontrollen bedrägerier.
Certifierade kontroller
När du sätter in en bankkontroll som en certifierad check eller kassakontroll, krävs banken enligt federal lag för att göra pengarna tillgängliga för dig på nästa arbetsdag. Det betyder inte att pengarna faktiskt har rensat banken eller att kontrollen är legitim. Con konstnärer lita på detta faktum att stjäla dina pengar. Om någon ger dig en bankkontroll och ber dig att binda honom pengar under något förhoppningsvis, kommer du sannolikt att hantera en check-bluff och checken visar sig vara förfalskad. Banken kommer då att fråga dig om sina pengar tillbaka, men den som skadade dig kommer att vara långt borta.
Denna typ av bluff fungerar på samma sätt, oavsett om konsten skickar dig en certifierad check eller kassörskontroll, men det finns skillnader mellan de två. Kassatorns checkar är ritade på emittentens egna medel, så de ses ofta som en låg risk sätt att acceptera betalning, enligt en konsumentrådgivning från U.S. Treasury Department.
En certifierad check är en personlig kontroll som certifierats av en bankansvarig. Det innebär att banken garanterar att det finns tillräckligt med pengar på kontot för att täcka checken och att kundens underskrift är giltig. Signaturen är det enklaste sättet att berätta för dem. En kassörs check är undertecknad av banken och en certifierad check är undertecknad av en person.
Skillnaderna mellan kassakontroll och en certifierad kontroll spelar dock ingen roll i det här fallet. Om kontrollen är förfalskad, är det värdelös oavsett vilken typ av kontroll det verkar vara.
Misstankar
Vissa förfalskade kontroller är mer uppenbara än andra. Till exempel kan en kontroll med en blekt utseende banklogotyp ha gjorts på en kopiator, enligt en artikel om att upptäcka förfalskade kontroller på AARP: s webbplats.
Andra misstänkta tecken inkluderar en saknad bankadress, checknummer eller routingsnummer; ett ruttnummer utan nio siffror; en kontroll som skrivs ut på tunt papperslager eller en kontroll med siffror som verkar ovanligt glänsande.
En förfalskad kontroll visar inte nödvändigtvis några av dessa uppenbara tecken, och du borde lita aldrig på på egen förmåga att upptäcka en falsk kontroll. Förfalskade kontroller är ofta av hög kvalitet, med korrekta ruttnummer och vattenmärken som ser legitima ut, enligt Federal Trade Commissions sida om falska kontroller.
Även banken kan inte alltid säga skillnaden mellan en riktig kontroll och en förfalskning direkt, så det enda sättet att skydda dig själv är att lära dig att känna igen tecknen på en bluff.
Spotting a Scam
Det finns flera olika kända typer av kontroller bluff. Du kan få ett brev i posten som berättar att du har vunnit ett lotteri i ett annat land eller att du har arvt lite pengar. Brevet kommer att innehålla en certifierad check eller kassörskontroll för att täcka avgifter eller skatter och instruktioner för att sätta in checken på ditt bankkonto och sedan koppla tillbaka pengarna för att få dina vinster eller ditt arv.
Du kan också ansöka om ett jobb som en hemlig shoppare och bli instruerad att sätta in en check och ta ut pengarna, koppla sedan pengarna tillbaka till din "arbetsgivare" med en rapport om bankens kundtjänstkvalitet.
Slutligen kan du kontaktas av någon som vill köpa något från dig, men vem vill använda en certifierad check och betala dig mer än det angivna köpeskillingen så att du då kan skicka extra pengar till en tredje part av någon anledning. I alla dessa fall, bli inte förvånad om kontrollen visar sig vara förfalskad efter att du har tagit tillbaka pengarna.
Con konstnärer kommer alltid upp med nya bedrägerier och nya variationer på gamla bedrägerier. Du kan dock skydda dig från alla certifierade checkar och kassörskontrollers bedrägerier med två enkla regler:
- Ta aldrig ut pengar på en check tills den officiellt har rensat banken.
- Avsluta aldrig att sätta in en check och sedan tjäna pengar till någon av någon anledning.