Vad är meningen med fiduciärt ansvar?

I sektorn för finansiella tjänster beskriver begreppet fiduciary ansvar förhållandet mellan två parter där man förvaltar den andra tillgångens tillgångar. I detta förhållande har fiduciaryen en omsorgsplikt att agera i konsumentens eller företagets bästa intresse hela tiden.

Man och kvinna går över pappersarbete på deskcredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Fiduciary Översikt

Ett fiduciary är någon som har juridiskt ansvar för att hantera andras pengar. I finansbranschen verkar detta ganska enkelt, men det kan vara förvirrande. Även om en rådgivare kanske inte har en beteckning som tydligt gör honom till en förvaltare, till exempel en registrerad investeringsrådgivare, kan en rådgivare som är kapabel att erbjuda konsekvent och omfattande investeringsrådgivning betraktas som en förvaltare. En rådgivare eller agent i finansbranschen som helt enkelt säljer produkter utan att ge råd har inget ansvar.

Förvaltningsansvar

De med ansvarstagande ansvar har möjlighet att hantera andras investeringar. Som ett resultat är en rådgivare ansvarig för att ta reda på om en potentiell kund är lämplig för en viss investering. Om en klient inte uppfyller lämplighetskraven är det upp till förvaltaren att informera kunden.

Rådgivare utan förtroendeansvar

Inte alla inom finanssektorn har ett förtroendeansvar för en kund. Till exempel kan mäklare inte ha förtroendeansvar. Fiduciaries organiserar, utformar, genomför och övervakar planer. Om din rådgivare inte fungerar i den här kapaciteten, skulle det vara svårt att beskriva rådgivaren som att fungera i fiducial kapacitet.

De fem uppgifterna om fiduciärt ansvar

E.F. Moody listar fem uppgifter om förvaltningsansvar. Dessa uppgifter är: yttersta omsorg, integritet, fullständig upplysning, lojalitet och god tro. En förvaltare bör alltid agera i kundens bästa intresse. Underlåtenhet att göra det innebär att rådgivaren inte har uppfyllt rollen som fiduciary. Fiduciary ansvar innebär att all relevant information måste lämnas till kunden. Det är upp till ett fiduciary att rimligen undersöka, undersöka och avslöja alla väsentliga fakta.

Fiduciära etiska standarder

Rådgivare som agerar i förtroendeansvar hålls till en stark etisk standard. En rådgivares åtgärder bestämmer huruvida han eller hon fungerar som förvaltare till en kund. Om du är osäker på huruvida en rådgivare har ett förvaltningsansvar eller inte, fråga honom. Det är bäst att bli informerad och förstå ansvarsnivå som en rådgivare har när du arbetar med dig.