Hur fungerar refinansiering?

Refinansiering innebär i princip att man ansöker om ett nytt bostadslån. När du refinansierar ditt hem ersätter du ditt befintliga bostadslån med en ny, vilket kan låta dig justera lånets löptid, räntesatsen, mängden månatlig inteckning eller eget kapital i ditt hem. Långivare refinansierar ofta bostadslån för att dra nytta av lägre räntor eller för att frigöra pengar för andra utgifter. Genom att minska din månatliga hypotekslån eller resterande löptid för ditt lån på lång sikt kan du eventuellt spara betala tiotusentals dollar i ränta.

Vad det är

Tänk på kostnaden för refinansiering

När du väl har bestämt dig för att refinansiera ditt hemlån, kanske du vill prata med din ursprungliga långivare först. Du kommer att behöva gå igenom en kreditkontroll och verifiering av anställning. Det är alltid klokt att begära en god trosuppfattning skriftligen från låneinstitutet, särskilt om du pratar med mer än en långivare. Du kommer att vilja se till att du förstår alla kostnader som berörs, eftersom du jämför långivare och den bästa räntan varje erbjudande. Det är viktigt att komma ihåg att refinansiering kommer med lånets bearbetningskostnader också. Du kommer att vilja avgöra om några långväga besparingar kommer att uppväga kostnaderna för refinansiering av lånet. Transaktionsavgifter och andra dolda kostnader i samband med refinansiering kan minska eventuella besparingar på lång sikt. Beroende på din situation kan det vara mer meningsfullt att dra nytta av lägre räntor genom att refinansiera ditt autolån eller kreditkortsskuld.

Jämför räntor

Om du refinansierar med den finansiella institutionen som innehar ditt första inteckning, fråga om det finns några speciella rabatter som ges till etablerade kunder eller om vissa avgifter kan avstå. Medan räntorna är viktiga kommer du att vilja ta hänsyn till den totala kostnaden för lånet, inklusive låneavgifter och poäng. Prata med din långivare om detaljerna. Du kommer att vilja jämföra räntorna med samma antal poäng. I allmänhet minskar varje poäng du betalar eller 1 procent av lånebeloppet räntan med 1/4 procent.

Fråga dig själv om det kommer att betala i slutet

För att avgöra huruvida refinansieringen av ditt bostadslån kommer att betala i ditt fall, fråga dig själv om du kan refinansiera till en räntesats som är minst 2 procent lägre än vad du betalar nu. Kom ihåg dock att om du betalar en lägre ränta, kommer du att ha mindre ränta att dra av från din inkomst kommer skatt tid. På baksidan är vissa refinansieringskostnader skattepliktiga under det år som refinansieringen sker.

Tänk om ett hemkapitallån istället

Om du funderar på att refinansiera ditt hem för att konsolidera andra skulder, kanske du vill överväga ett bostadslån i stället. Ett eget kapital låter en husägare låna pengar genom att använda det ackumulerade värdet av hemmet som säkerhet. Medan långivare överväger att betrakta ett bostadsobligationslån som ett lågrisklån och göra det lätt för låntagarna att få, med de senaste nedgångarna på dagens fastighetsmarknad, faller värdet av vissa fastigheter faktiskt och lämnar husägaren på grund av mer pengar än hans eller hennes hennes egendom är värt.