Innehållsförteckning:
Om du äger en livränta - en finansiell investering mellan dig och ett försäkringsbolag - finns det vissa regler du måste följa när du tar ut pengar. Om du inte följer dessa regler kan du möta både en betydande skattesats och påföljder. Om du vill undvika dessa, se till att du läser din livränta regelbundet innan du bestämmer dig för att ta ut en liten summa pengar.
Före ålder 59 1/2
Du borde aldrig ta ut pengar från din livränta innan du fyller 59 1/2 år. Om du gör det kommer Internal Revenue Service att debitera dig en federal inkomstskatt på 10 procent av hur mycket pengar du tar ut. Om du till exempel tar ut $ 500 betalar du en straff på $ 50.
Och det är inte allt. Du kommer också att betala inkomstskatter på ditt investeringsresultat, men du kommer inte att debiteras några skatter på hur mycket pengar du bidrog till livränta.
Efter ålder 59 1/2
När du har fyllt 59 ½ år kan du ta ut så mycket pengar från din livränta som du vill utan att ställa några straff. Kom också ihåg att det inte går att göra några uttag för att nå denna ålder. Du kan fortfarande behålla dina pengar i livränta tills du behöver eller vill dra tillbaka den.
Överlämningsavgifter
Många livräntor kommer att debitera dig en avgift om du tar ut pengar för tidigt. Vanligtvis sparkar dessa överlämningsavgifter in om du försöker ta ut pengar inom de första fem till sju år som du har ägt livränta. I de flesta fall uppgår avgiften totalt cirka 7 procent av de pengar du drar ut, enligt en nyhetsberättelse från CNNMoney.com. Om du tog ut $ 500 betalar du en överlämningsavgift på $ 35 i det här scenariot.
Överlämningsavgiften faller vanligtvis med 1 procentenhet om året, tills det så småningom når noll.
Dessa avgifter kan emellertid variera mycket från livränta till livränta. Var noga med att kolla med ditt försäkringsbolag på sina avgiftsregler.