Innehållsförteckning:
Processen att ta över en förälders inteckning är känd som en antagande. När du antar en inteckning, är räntan och andra villkor förblir desamma. Du tar över betalningarna och äganderätten överförs till dig. Din förmåga att anta hypotekslån beror på flera faktorer, som typ av lån, lånets ursprungsdatum, din kredithistoria och om din förälder är levande eller avliden.
Klausulen för försäljning på förhand
Om du vill anta din föräldrars hypotekslån måste du titta över lånedokumenten för att avgöra om det är en möjlighet. Leta efter en försäljningsklausul som säger att om fastigheten säljs eller överförs utan långivarens samtycke kan långivaren kräva full betalning av eventuellt utestående saldo. Denna klausul hindrar majoriteten av lånen att antas.
Antagbara hypotekslån
Konventionella lån är i allmänhet inte förutsägbara. Endast lån som stöds av Federal Housing Administration och US Department of Veterans Affairs-lån kan antas. Även då behöver du fortfarande godkännande från långivaren innan du kan lagligt ta över lånet. Om du har dålig kredit eller otillräcklig inkomst kan den neka din förfrågan.
Undantag för arvade hem
De Garn-St. Germain Act av 1982 specificerar situationer när en klausul för försäljning inte kan verkställas, även om hypotekslånet innehåller det. Under lagen, om en släkting ärver hemmet och avser att leva i det, Klausulen för försäljning kan inte utlösas när titeln ändras. Om du ärvde din förälders hem kan du hålla hypotekslånet i föräldrarnas namn utan att göra några ändringar, eller du kan anta hypotekslånet. Du måste meddela långivaren av dödsfallet och det kommer sannolikt att behöva ge en kopia av dödsintyget.
Antagningsprocessen
Hypotek som uppstod före december 1989 för FHA-lån - eller mars 1988 för VA-lån - är fullt antagligt, vilket innebär att du inte behöver uppfylla några krav. Din förälder behöver helt enkelt informera långivaren om att du vill starta antagningsprocessen. I vissa fall är det så enkelt att skicka in en undertecknad blankett. För senare lån måste du bevisa att du är kreditvärdig.
Långivare har vanligtvis ett antagningspaket för dig att slutföra, med en ansökan som liknar vad du skulle fylla i för en refinansiering. Du måste skicka in betalstubbar och W-2 blanketter, kontoutdrag och en identitetsbevis. Du måste också godkänna en kreditkontroll. Avgifter kan vara tillämpliga, men är i allmänhet mindre än vanliga stängningskostnader. Från och med 2015 betalas bankavgifter för ett hypotekslån för mellan $ 562 och $ 1.062.