Innehållsförteckning:
En 401 (k) plan är ett pensionsprogram som incitamentar dig att spara en del av ditt intäkter före skatt och ger din arbetsgivare ett medel för att bidra till din pensionering. En 401 (k) har väsentligen tagit platsen för en pensionsplan för många amerikanska arbetare, varför regler och föreskrifter straffar dig för att ta ut det tidigt.
Grundregler om utbetalningar
Du kan inte kasta ut din 401 (k) tills du vänder 59 1/2 utan att betala ett betydande straff, med några begränsade undantag. Visserligen, om du dör, kan dina pengar distribueras till dina arvingar eller egendom. Om du blir inaktiverad kan du ansöka om att utnyttja din investering. En svårighet, som definieras av Internal Revenue Service, kan också öppna ditt konto till strafffri distribution. Nödvändiga behov kan omfatta utbildningsändamål, medicinska räkningar, förskottsbetalning för ett hus, bostadsreparation, pengar för att undvika utvisning och begravningsutgifter. Om du lämnar ditt jobb har ditt företag möjlighet att betala ut din 401 (k) och skicka dig saldot, minus 20 procent för skatter. Om du inte rullar ut pengarna till en annan berättigad pensionskassa inom 60 dagar kan du medföra påföljder.
Tidig utdelningstraff
Den normala federala skatteavgiften för uttag från 401 (k) planer innan du vänder 59 1/2 är 10 procent. Du rapporterar den informationen på IRS Form 5329, som sedan rapporteras om din årliga 1040-avkastning. Den 10 procent straff är ovanpå den vanliga skatten som du kommer att betala, eftersom fördelningen betraktas som extra inkomst. Din arbetsgivare är skyldig att ta ut 20 procent på framsidan för att betala dina skatter, vilket innebär att du får mindre av en fallfall än förväntat. Det finns ingen ytterligare straff för att rapportera om dina statliga skatter med undantag för Kalifornien, vilket ställer 2,5 procent straff på tidigt 401 (k) uttag.
Andra alternativ
Många 401 (k) planer har ett lånealternativ som du kan använda när du behöver nödfonder. Om din plan innehåller detta alternativ, kan du i de flesta fall ta upp ett lån på upp till 50 procent av din balanserade balans i 401 (k), upp till $ 50 000. Du måste betala tillbaka lånet i vanliga avbetalningar inom fem år. Ränta betalas på lånet, vanligen nära 1 eller 2 procent, vilket går in i ditt konto.
Varningar på lån
Administration, underhåll och ursprungsavgifter kan bedömas när du tar ut ett lån. Den 10 procent straffavgiften kommer att sparka in på hela fördelningen du tog om lånet inte återbetalas inom den angivna tidsperioden. Det är också möjligt att hela lånet kan ringas in om du lämnar ditt jobb och resterande belopp kommer att behandlas som en fördelning om du inte kan betala tillbaka det. Dessutom tjänar du inte räntan på din pension, medan du betalar tillbaka lånet.