Innehållsförteckning:
För många investerare är Roths individuella pensionskonton (IRA) ett ljuvt tillfälle att avsätta pengar för pensionering och låta den växa och förena, skattefria. Även om investerare betalar pengar på sina årliga Roth-bidrag, är inte kvalificerade uttag eller utdelningar beskattade - vilket innebär att Roths investeringsvinster är säkra från IRS. En Roth IRA är dock inte biljetten för alla - djävulen är i detaljerna.
Oförutsägbara skattesatser
Som en tommelfingerregel uppmuntrar skattesekreterare dig att avstå från att betala en skatt så länge som lagligt möjligt - varför överlåter du pengar till IRS om det skulle kunna sättas till tjänst för dig nu? Detta gäller ibland för en Roth IRA, som kräver att du betalar skatter på förhand för att få besparingar längs linjen. Om du tror att du kommer att vara i en högre inkomstkonsol när du går i pension är en Roth IRA en bra ide eftersom din skattesats är lägre nu. Men om du slutar göra mindre i pension kommer dina skatter att ha varit högre än vad som är nödvändigt.
Tidig utdelningstraff
Om du vill dra tillbaka Roth IRA-medel innan du vänder 59 1/2, kan du vara ansvarig för att betala 10 procent straff på Roths intäkter - i motsats till dina bidrag, som aldrig straffas. Roth IRAs är också föremål för femårsregeln, enligt vilken du inte kan kvalificerad distribuera tills kontot har varit öppet fem år, även om du blir 59 1/2 under tiden. Detsamma gäller också för medel du rullar över till en Roth IRA - du måste låta dem sitta i fem år.
Tidig död
Det låter sjukligt, men det är något att tänka på: du kan dö utan att någonsin se en skatteförmån från din Roth IRA. Åtminstone med en traditionell IRA kan du ta en skattavskrivning för ditt bidrag året då du gör det. Med en Roth IRA behöver du vanligtvis vänta till pension för att få händerna på de skattefria vinsterna.
Konverteringsskatt Blues
Ett 2010-smutthål som eliminerar inkomstgränser för Roth IRA-omvandlingar har många som krypterar för att rulla över sina traditionella IRA och 401 till Roth-konton. Det kan vara ett bra tillfälle att spara pengar, men det finns en dyr nackdel: Omräkningar beskattas vid kontoägarens inkomstskattesats. Det innebär att om du väljer att konvertera kan du få en mycket stor skatteräkning om din investeringsportfölj är stor.