Innehållsförteckning:
Internal Revenue Service straffar tidiga uttag från arbetsgivare-sponsrade planer, men tillåter dig att ta skattefria lån från en Roth 401 (k) inom vissa gränser. Det är dock i slutänden upp till din plan att bestämma huruvida lån ska tillåtas eller ej. Om din arbetsgivare säger inga lån kan du inte låna från din Roth 401 (k).
Långränser
IRS anger det maximala beloppet du kan låna från din Roth 401 (k) plan till lägst $ 50.000 eller 50 procent av ditt kontosaldo. Men dessa gränser är kumulativa med dina traditionella 401 (k) lån med samma arbetsgivare. Om du till exempel har ett lån på 20 000 dollar från din traditionella 401 (k) plan, kan du bara låna högst $ 30 000 från din Roth 401 (k) plan med samma företag.
Återbetalningsvillkor
Vanligen måste Roth 401 (k) lån återbetalas inom fem år, och betalningarna måste vara väsentligen lika. Till exempel kan du inte betala tillbaka ett teckenbelopp på ditt Roth 401 (k) lån under de första tre åren och sedan göra större betalningar under de senaste två för att möta återbetalningsfristen. IRS gör dock att du tar längre tid att betala tillbaka ett lån om det används för att köpa en huvudbonad. Om du behöver ett 401 (k) lån för en förskottsbetalning på ditt hus, kan du ta längre tid än fem år för att betala tillbaka.
Skatteeffekter
Att ta ett lån från din Roth 401 (k) plan har inga negativa skatteeffekter - så länge du betalar tillbaka det som överenskommits. Om människor löper in i skattefrågor är det dock om de inte betalar tillbaka. Om du lämnar ditt jobb, även för omständigheter helt utan kontroll, blir hela saldot kort därefter: vanligtvis inom två månader. Om du inte betalar tillbaka det, är det en bedömd fördelning av lånebalansen, och den del av lånet som hänför sig till intäkter blir då skattepliktig och omfattas av de 10 procentenheterna för tidig återkallelse i de flesta fall.
Roth 401 (k) Lånränta
Du kommer att betala ränta på lånet från din Roth 401 (k) plan medan det fortfarande är enastående, trots att du i huvudsak lånar dina egna pengar. Räntan är vanligtvis något högre än primär, och den går tillbaka till ditt konto. Saldot på ditt lån som är kvar är inte investerat, så du saknar några vinster. Om du till exempel har $ 10.000 utestående och betalar 4 procent intresse, men marknaden ökar 7 procent, tjänar du inte så mycket som du skulle ha om du hade lämnat pengarna på kontot.