Innehållsförteckning:
Att hitta en kooperativ säljare är nyckeln till att få ägarfinansiering för ett köp. Också känd som säljaren finansiering eller a återförsäljare av säljaren, denna okonventionella finansieringsform kan gynna både köpare och säljare. Prata med en fastighetsmäklare för att se till att alla lånevillkor stavas ut i ditt kontrakt. Också vara säker på att du har råd med ägaren finansiering betalningar. Försummelse kan leda till avskärmning, som med en institutionell långivare.
Skäl till Ägarfinansiering
Du kan behöva en säljare hjälp att köpa ett hem när otillräcklig kredit, inkomst, medel eller annan aspekt av din ekonomiska situation hindrar dig från att få en traditionell inteckning eller rimliga lånevillkor. En säljare kan komma överens om att finansiera en köpare om ett lågt värderat värde eller marknadsförhållanden förhindrar säljaren att få ett önskat pris. Säljare kan finansiera en köpare som har erhållit en traditionell inteckning, kompletterar den med ett andra lån för nedbetalningsbeloppet eller mer. Säljare kan också finansiera hela inköpspriset. De kan välja att om de äger hemmet gratis och klart av ett inteckning och deras ekonomiska omständigheter tillåter.
Säkra återbetalning
Ett ägarfinansieringskontrakt föreskriver vanligen att lånet måste återbetalas inom ett visst antal år. Det kan kräva en stor utdelning vid slutet av återbetalningsperioden, som kallas en ballong betalning, plus månatliga hypotekslån med ränta. Precis som traditionell hypotekslån, innebär ägarfinansiering en revers, vilket är en juridiskt bindande IOU som stavar ut återbetalningsvillkoren. Hemmet fungerar som säkerhet, säkerställer återbetalning av lån. Beroende på vilken stat, används dokumentet eller säkerhetsinstrumentet som kallas en inteckning eller en handling av förtroende.
När hemmet är föremål för en första hypotekslån som innehas av en institutionell långivare, tar det ägarfinansierade lånet en underordnad ställning, vilket innebär att det har mindre prioritet för återbetalning än den traditionella inteckning.
Utarbeta logistiken
Som köpare ger återbetalningsperioden dig tillräckligt med tid för att få ett traditionellt lån för att betala hemmet. Det kan också ge tillräckligt med tid för att marknadsförhållandena förändras och hemets värde ökar. Ett ägarfinansierat lån kan ha en högre ränta än marknadsräntorna, vanligtvis 8 procent till 15 procent. Återbetalningsperioden är kort, till exempel fem år, men lånebetalningarna kan avskrivas eller sträckas över en längre period, t ex 30 år, vilket gör dem billigare. Exakta villkor är frivilliga och förhandlingsbara mellan en köpare och säljare.
Få professionell hjälp
De flesta säljare är ovilliga att tillhandahålla ägarfinansiering på grund av potentiella juridiska, finansiella och logistiska konsekvenser. För att minska riskerna med ägarfinansiering bör båda parter konsultera skatteexperter, fastighetsmäklare med säljfinansierade avtal och fastighetsmäklare. Du bör också fråga din hypotekslån om det kan finansiera en del av köpeskillingen, med förbehåll för ägarnas finansiering. Vissa långivare tillåter inte det, och de som gör kan kräva en betydande betalning. Säljaren måste också få sin långivares tillstånd att ge säljarfinansiering.