Innehållsförteckning:
Varje månad skickar du in dina intjänade pengar för att göra din hypotekslån. När långivaren erhåller betalningen tillämpas en del av den mot räntekostnader, en annan del i förhållande till huvudstolpen på hypotekslånet. Ju snabbare huvudbalansen minskas, desto snabbare blir fastigheten som säkras av hypotekslån din. Att förstå egenskaperna hos huvudbalansen i ett hypotekslån hjälper dig att bestämma hur man hanterar sin minskning.
Definition
Huvudbalansen på ett hypotekslån är det utestående belopp som beror på det ursprungliga lånebeloppet. Om ett hypotekslån uppstod i lånebeloppet på $ 200 000, kommer det första hypotekslånet att visa huvudbeloppet på $ 200 000. Med tiden förutsatt att du gör regelbundna månatliga hypotekslån, och att du inte gör räntebetalningar, kommer huvudbalansen att minska.
Hitta huvudbalansen
Huvudsakliga saldon ska tydligt visas på ditt månatliga papper eller online-hypotekslån. Låneutlåningen eller servicetjänsten visar det totala återstående beloppet, även kallat det aktuella lånet, och kan visa den ursprungliga lånebalansen. Uttalandet visar vanligtvis en månadsbetalningsuppdelning, som beskriver hur mycket av din totala månatliga hypotekslån går att betala ner huvudbalansen, och hur mycket går till den månadens ränta till långivaren. Den månatliga ränteavgiften är det belopp som långivaren debiterar för att låna ut lånebeloppet och låta dig betala tillbaka över en tidsperiod.
Amortering
Enligt Federal Mortgage Association, vanligen kallad Fannie Mae, är avskrivningen "Betala av en skuld genom att göra regelbundna avbetalningar över en viss tidsperiod, i slutet av vilken lånebalansen är noll." Om en hypotekslån skrivs av över 30 år betyder det att långivaren kommer att schemalägga tillräckligt med månatliga ränte- och räntebetalningar för låntagaren att betala hela lånebalansen inom 30 år. Efter det att huvudbeloppet är betalat helt tillbaka, lämnar inteckningsläkaren gärningen eller full säkerhet till ägaren, som nu äger hemmet fritt och klart. Avskrivningsplaner tillåter normalt att en större andel av en månadsbetalning går till huvudbalansen när lånet förfaller.
Betala huvudmannen
Att betala extra mot en huvudbalans kommer att resultera i att din inteckning betalas snabbare, vilket leder till full äganderätt till din egendom och kommer att spara dig från framtida räntekostnader. Om en månadsbetalning är $ 1200 och du skickar in $ 1,350, borde långivaren tillämpa ytterligare $ 150 mot huvudbalansen. Det finns onlineverktyg (se Resurser) som visar effekterna av ytterligare betalningar på lånets livslängd. En allmän regel är att en extra årlig betalning på 30-årigt inteckning kommer att minska utbetalningstiden till 23 år, medan en extra betalning varje år på ett 15-årigt inteckning kommer att betala lånet i 12.
Förstå hypotekslån
Var säker på att dina månatliga betalningar är tillräckliga för att täcka ränta och att betala huvudbalansen. Fastränta och mest justerbara räntebindningar planerar huvudstol och ränta i enlighet därmed. Men vissa hypotekslån med räntefria eller negativa avskrivningsfunktioner kräver endast att ränta eller månadsfinansieringsavgifter betalas utan huvudrabatt och kan leda till att pengar läggs tillbaka till huvudbalansen. Var försiktig, eftersom dessa riskabla betalningsalternativ inte bygger på eget kapital och om värdet av hemmet inte ökar över tiden kan det också leda till att huvudbalansen är högre än egenskapens värde.