Innehållsförteckning:
- Långivaren beställer en hemgranskning
- Långivare låter dig veta dina alternativ
- Offentliggörande av stängningskostnaderna
En refinansiering, som betalar av din nuvarande inteckning med ett nytt låns intäkter, gör att du kan utnyttja ditt hem eget kapital eller få förmånligare lånevillkor. Refinansiering till utbetalning på bolagets eget kapital innebär att du får ett lånebelopp som är högre än din nuvarande hypotekslån. En ingen utbetalningsfinansiering gör att du kan ändra din ränta och förlänga eller förkorta din återbetalningsperiod. Refinansiering innebär många av samma stängningskostnader som inköpslån.
Långivaren beställer en hemgranskning
En av de första saker som en hypotekslån gör när du kvalificerar dig för en refinansiering är beställa en hemvurdering. Ditt hem är den säkerhet som säkerställer återbetalning av lån. Därför verifierar långivaren att hemmet har ett tillräckligt högt värde för att täcka den nya skulden. Ett acceptabelt refinansieringslån till värde, eller LTV, sträcker sig vanligtvis mellan 95 procent och 80 procent, vilket övergår till eget kapital om 5 procent och 20 procent. LTV är skillnaden mellan ett hemvärde och lånebeloppet. En oberoende bedömare utför en egenskapskontroll och analyserar senaste försäljningsdata för jämförbara hem för att bestämma ditt hemvärde. Du betalar vanligtvis för hembedömning i förskott, även om vissa långivare tillåter dig att lägga till avgiften på ungefär $ 400 till en refinansieringens stängningskostnader.
Långivare låter dig veta dina alternativ
Långivaren beräknar det maximala beloppet du kan låna och ger dig råd om refinansieringsalternativ efter granska ditt hemvärdering, kredit och ekonomi. Din låneförmåga beror på skuldsättningsgrad, eller DTI och kredit värdering. DTI är den procentandel av månatligt bruttoinkomst som används för att betala bostadskostnader, inklusive huvudstol, ränta, skatter och försäkringar, eller PITI. En andra, och lika viktig DTI-figur, mäter detta procentandelen av inkomsterna som går mot totala kostnader, inklusive bostäder och återkommande skulder, som auto lån och kreditkortsräkningar. En bostads-DTI på 28 procent eller mindre och en total DTI på 36 procent rekommenderas. I allmänhet desto lägre DTI och LTV, desto mer refinansieringsalternativ och desto bättre refinansierar du.
Offentliggörande av stängningskostnaderna
Långivare ger en god trouppskattning av avgifterna som är inblandade i din refinansiering inom 3 arbetsdagar efter din ansökan. Du kan använda uppskattningen att handla och jämföra låneavgifter bland långivare och tredjepartstjänster, till exempel titel och escrow. Precis som att refinansiera räntor och villkor är förhandlingsbara, många stängningskostnader är förhandlingsbara, till exempel en långivarens ursprungsavgift, eller poäng. Du kan dock inte pruta med vissa kostnader, såsom förbetalda eller förfallna egendomsskatter på grund av stängning.